¿qué pasa con el seguro médico?

Si la ley Hamon permite la cancelación en cualquier momento después de un año de compromiso, el contratos de seguros de salud no se ven afectados por la medida de 2015. Sin embargo, desde el 1 de diciembre de 2020, una nueva ley ha abierto esta posibilidad para los contratos de seguro de enfermedad: ahora es posible rescindir un contrato de seguro mutuo en cualquier momento después de un año de suscripción. Explicaciones.

Pólizas de seguro anuladas gracias a la ley Hamon

La ley Hamon afecta principalmente a los seguros de automóviles, motos y hogar. También se aplica a los seguros de afinidad (seguros que cubren artículos del hogar o de uso cotidiano).

Con la ley Hamon, es posible cancelar tu contrato cuando quieras, sin penalización, costes ni justificación, siempre que el contrato de seguro tenga al menos un año de antigüedad.

El objetivo de la ley Hamon es fomentar la competencia entre aseguradoras y permitir a los asegurados encontrar más fácilmente el seguro de coche, moto u hogar adecuado. De hecho, nada impide que un asegurado cambie cada año su póliza de seguro de coche, moto u hogar si así lo desea. Este método es incluso recomendable, ya que las aseguradoras tienden a reservar sus mejores ofertas y promociones para los nuevos clientes, en lugar de ofrecérselas a los asegurados fieles.

Por lo tanto, se espera que la ley Hamon también conduzca a una reducción de las tarifas, ya que las aseguradoras lucharán por mantener a sus clientes durante más de un año, y otras por recuperarlos con ofertas atractivas. Por su parte, las aseguradoras no ocultan su pesimismo, pues temen que la ley debilite el principio de mutualización.


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Seguro médico complementario no previsto por la ley Hamon

Mientras que estos tres tipos de seguros pueden cancelarse más fácilmente, no puede decirse lo mismo de los seguros de salud, que durante mucho tiempo han estado sujetos a la ley Chatel. Esta ley, en vigor desde 2005, obliga a las aseguradoras a informar a los asegurados de su derecho a rescindir cada año en la fecha de vencimiento del contrato, y del plazo que tienen para hacerlo.

La ley Chatel pretendía proteger mejor al consumidor evitando la renovación tácita anual de los contratos, muy extendida en el sector de los seguros: si no se expresa el deseo de rescindir a tiempo, el contrato se renueva automáticamente por un año.

Así, la terminación puede tener lugar cada año, siempre que se respete un período de preaviso. La aseguradora debe notificarle su derecho a rescindir el contrato al menos 15 días antes de la fecha límite para hacerlo, que está fijada en dos meses antes de su vencimiento. Si su contrato vence el 1 de marzo, la fecha límite para enviar la carta es, por tanto, dos meses antes: el 31 de diciembre. Por lo tanto, la aseguradora debe notificarlo al menos dos semanas antes, el 15 de diciembre.

Si rescinde su contrato en virtud de la ley Chatel, la rescisión es gratuita y no conlleva ninguna penalización para el asegurado.

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¿Cómo puedo obtener mi seguro médico?

Como acabamos de mencionar, la ley Chatel obliga a las aseguradoras (incluidas las de salud) a informar a los asegurados de su derecho de cancelación y a indicar el plazo para hacerlo.

Pero, desde el 1 de diciembre de 2020es posible rescatar un contrato de seguro de enfermedad (con un de seguros, una mutua de seguros o un seguro de salud complementario) sin tener en cuenta este plazo.

Esto se llama terminación Terminación «infra-anual» o de nuevo «en cualquier momento».. Esta última expresión es algo engañosa: efectivamente, es posible darse de baja del seguro de enfermedad en cualquier momento del año, pero sigue siendo necesario Hay que esperar hasta el primer aniversario del contrato. Una vez pasada esta fecha, es posible terminar en cualquier momento.

En pocas palabras: después de un año de suscripción, eres libre de cancelar cuando quieras, sin ningún coste ni necesidad de justificación. Esta posibilidad de cancelación sigue a la ya vigente desde 2015 para los seguros de coche, moto y hogar, posibilitada por la ley Hamon. Sin embargo, no es la misma ley que ahora le permite cancelar en cualquier momento en el caso de los seguros de salud: esta nueva libertad dada al consumidor fue promulgada como parte de la ley n°2019-733 del 14 de julio de 2019.

La anulación «en cualquier momento» se refiere a los contratos individuales que cubren las prestaciones de asistencia sanitaria, es decir, las fórmulas más comunes, que le proporcionan el reembolso de las consultas, los medicamentos y los cuidados en caso de enfermedad, maternidad o accidente. Sin embargo, esta ley no se aplica a los contratos que incluyen garantías adicionales: por ejemplo, invalidez, incapacidad y muerte.

En el caso de un contrato individual, el envío de una carta certificada a su aseguradora o mutua de salud es probablemente la forma más fácil de cancelar. Una vez que haya enviado esta solicitud de cancelación, su aseguradora está obligada a confirmar la terminación de su contrato, con la fecha en que entra en vigor, y a pagarle lo que haya pagado de más. Por otro lado, su aseguradora no está obligada a no podrán pedirle que pague los gastos de salida o las sanciones

En el caso de una mutua de empresa obligatoria, también es posible la rescisión infraanual, pero la decisión de rescindir el contrato sólo puede tomarla el suscriptor del contrato colectivo, es decir, el empresario.


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