Cancelación de su seguro médico complementario durante el año en 2020

El 1 de diciembre de 2020 el Ley sobre el derecho a rescindir los contratos sanitarios complementarios sin coste alguno. Dominique Da Silva, diputado del LREM por Val d’Oise (95) y ponente de este proyecto de ley, nos lo presenta.

Por el momento, las pólizas de seguro de enfermedad se siguen cancelando anualmente.

saezdomenech.com : ¿Puede presentar esta ley?

Dominique Da Silva: Esta ley permitirá a los asegurados para rescindir su contrato de seguro de enfermedad complementario en cualquier momento después de un año de suscripción. Esto se aplica a todo tipo de organizaciones: compañías de seguros, mutuas de seguros, sociedades de previsión y también empresas.

Esta anulación también puede realizarse a través de un medio distinto al correo certificado. Es posible cancelar por correo electrónico, pero también por el mismo medio por el que se ha contratado este seguro. Si se ha suscrito a través de Internet, la organización también debe permitirle la cancelación a través de Internet.


COMPARAR SEGUROS DE SALUD

AL: ¿Por qué quiere ampliar la ley Hamon a los contratos sanitarios?

DDS: Simplemente porque queremos que haya una presión «sana» sobre las compañías de seguros, las mutuas y las instituciones de previsión, para que no aumenten excesivamente sus tarifas. Gracias a esta ley, Los asegurados ya no estarán sujetos a los plazos anuales. Sobre todo porque estos plazos siempre llegan a final de año, en un momento en el que los asegurados generalmente no se han tomado el tiempo de examinar la competencia y ver su contrato renovado por un año.

Esta libertad permitirá a algunos para ahorrar de verdad Comparando los diferentes paquetes de seguros de salud disponibles. Puede que esto no ocurra al principio, pero las cosas deberían nivelarse para mantener un alto nivel de prestaciones con un coste controlado.

AL: Entonces, a medio plazo, ¿el objetivo sería tener una competencia justa entre aseguradoras?

DDS: Exactamente. No pretendemos hacer la guerra a los seguros, sino todo lo contrario. Simplemente queremos que el asegurado sea más libre, que elija el mejor seguro complementario según sus necesidades mientras se optimiza su poder adquisitivo. De hecho, algunos abonados no siempre se benefician de la cobertura más adecuada. Esto se ve claramente en el caso de las personas mayores, que a veces tienen una cobertura complementaria excesiva. O incluso los jóvenes, que también pueden contratar un seguro complementario aunque no trabajen, y que a veces se equivocan en la elección de la suscripción.

Por ello, queremos que los franceses puedan comparar realmente los diferentes paquetes de seguros de salud complementarios. Esta es la misión encomendada alUNOCAM (Unión Nacional de Organizaciones de Seguros Médicos Complementarios) Garantizar una mayor transparencia en los criterios de comparación y facilitar esta comparación entre las mutuas de seguros. Esta es una tarea difícil hoy en día. Esta tarea no se incluyó en el marco de esta ley, puesto que ya se había emprendido con la Ministra de Solidaridad y Sanidad Agnès Buzyn. Pero no queremos desmutualizar a los asegurados, ¡en contra de lo que se nos acusa!

En Francia, ya tenemos un seguro médico complementario que ofrece una buena cobertura a través del contrato responsable. Así que, en algún momento, también tenemos que tener palancas diferenciadoras. ¡Y de eso se trata! Las mutuas deben ser capaces de diferenciar sus ofertas y dejar todo claro. En respuesta a la fuerte demanda de las asociaciones de consumidores, hemos introducido un relación entre las contribuciones y los reembolsos, además de la tasa de gestión que el asegurador deberá indicar.

Hasta ahora, sólo existía una tasa de gestión, que representaba la parte de la gestión que correspondía a la compañía de seguros. También corresponde a las aseguradoras educarse ofreciendo más servicios y posibilidades a los asegurados.

Por supuesto, no todo es comparable con este ratio por sí solo, pero sigue siendo un buen indicador para el cliente. La compañía de seguros estará ahora obligada a explicar su tarifa, para ser más transparente. Esto no se hace para estandarizar el sector de los seguros de salud, sino para que cada póliza pueda destacar sus puntos fuertes.

AL: Las aseguradoras y las mutuas han sido bastante críticas con la nueva ley. Las mutuas de seguros prevén un aumento de las tarifas. ¿Qué puedes decirles?

DDS: Una subida de tarifas significaría que las aseguradoras «se ponen de acuerdo en las tarifas», pero personalmente no me lo creo en absoluto. Y subir los tipos es arriesgado: envía una señal equivocada a los asegurados antes de la entrada en vigor de la ley ¡! Estas empresas son libres de inflar sus precios, pero las asociaciones de consumidores no dejarán de señalarlo. Y si es así, ¡algunos asegurados tendrán su libertad para irse!

Por el contrario, creo que las aseguradoras deberían más bien anticiparse a la ley, lo que les daría una ventaja competitiva antes de su promulgación. Después, también depende de la políticas comerciales de estas empresasque no es mi responsabilidad. Personalmente, no creo en un escenario que implique subidas de tarifas, pero el tiempo lo dirá muy pronto.

En cuanto a los contratos de grupo, ¿no cree que el plazo para que la rescisión surta efecto es demasiado breve (la rescisión surte efecto al final del mes siguiente a la notificación)? ¿No actúa como un freno a la terminación durante el año ?

Que no haya malentendidos: un empresario no se precipitará en un despido sin una negociación interna y colectiva con sus empleados. Hacerlo es correr el riesgo de molestar al empleado. Y, en función de la actividad de la empresa, puede ser más prudente plantearse una rescisión en tal o cual momento del año, en lugar de verse obligado a hacerlo en una fecha impuesta, en un momento en el que la empresa no siempre tiene tiempo para dedicarse a ello. De nuevo, no veo un movimiento masivo de cancelaciones por cambiar de aseguradora.

Me gustaría recordar que los empresarios suelen ir más allá de lo que la ley les exige en materia de seguro médico (les obliga a pagar un mínimo del 50% del coste de la cotización). Es importante recordar que los contratos de grupo dan una relación contribución/beneficio más bien en beneficio de las empresas. ¿Qué empresas rescatarían por contratos menos ventajosos?

Así que creo que el impacto de esta ley será sobre todo en el contratos individuales. Creo que es más bien una herramienta de creación de equipos. Si las cosas se preparan bien de antemano, este retraso no será un problema y todo se hará en el momento que la empresa quiera.

AL: Siempre en relación con estos contratos de grupo, ¿no creará esto una situación de desequilibrio a favor del abonado?

DDS: Es el mercado el que debe regular un poco las cosas. Creo que cada uno debe adoptar una postura. El el mercado de contratos individuales es rentablepor lo que las aseguradoras pueden pasar a eso si lo desean. Para mantener el equilibrio, hay que mantener ambos, por supuesto, pero de nuevo, es una elección de política comercial.

Si el mercado está ajustado y los precios son bajosEn este caso, las aseguradoras pueden ser una fuerza de propuesta para aportar servicios complementarios. También en este caso, esta posibilidad de consultar los derechos en línea. Las compañías de seguros pueden ofrecer muchos desarrollos y servicios que justificarían que no bajaran sus márgenes considerablemente. Estamos en un campo competitivo y todo el mundo está al mismo nivel.

AL: En última instancia, los efectos positivos de esta ley se verán a medio y largo plazo.

DDS: Algunos miembros querían reducir el plazo de entrada en vigor de la ley. Hemos optado por dejarlo en un año, el 1 de diciembre de 2020, para que las empresas tengan tiempo de adaptarse. Creo que hoy en día se dan las condiciones para que cada uno piense en su estrategia y se prepare para esta nueva apertura del mercado.

Otro punto positivo es que las aseguradoras ya no se verán obligadas a ir a por todas a final de año para captar clientes, como ocurre en la actualidad. Esto permite para distribuir mejor su fuerza de ventas durante el año. El objetivo es también aliviar un poco más el mercado en ese momento.

AL: El proyecto de ley, en detalle, también anima a las compañías de seguros médicos complementarios a desarrollar más herramientas digitales nuevas. ¿Es la sanidad del mañana 100% digital?

DDS: Tal vez no al 100%. Si el día de mañana algunas compañías de seguros complementarios se vuelven totalmente digitales, esto sin duda convendrá a una parte de la población. Sin embargo, otros clientes pueden seguir prefiriendo el asesoramiento físico. Esto dejará espacio para la diferenciación como aseguradora. Pero es cierto que en términos de consulta de derechos por ejemplo, no hay mejor manera que la desmaterialización. Cuando alguien presenta un tarjeta de papelNo está claro si sigue asegurado o no.

Creo que también hemos escuchado las preocupaciones de profesionales de la saludporque es un mercado enorme. Hay que darle tiempo para que se adapte, pero hay que entender que hoy en día, acabar con las tarjetas de papel me parece bastante alejado de la realidad. Así que queremos que los asegurados y in extenso los profesionales de la salud pueden estar seguros de que los pacientes están bien cubiertos. Y todo esto debería empujar a la profesión a desarrollarherramientas más digitalizadas. Siempre es un poco molesto limitar, pero tenemos que avanzar en este ámbito.

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